Керування грошима

Фінансова грамотність це не щось фантастичне, це просто знання деяких принципів. Вони не є таємницею і в багатьох тематичних книгах можна знайти ті чи інші відмінні поради. Однак тут не обійтися без комплексного підходу, адже напівзаходи дати потрібний результат не здатні.

Ми зібрали велику частину таких порад у цій статті і кожен з них розглянемо окремо. Але для початку поговоримо про те, чому у багатьох не виходить бути фінансово грамотними. Вірніше, про відмовки, які люди самі собі придумують.

Виправдання фінансової безграмотності

Психологічні відмовки

Це все про те, як ми дивимося на накопичення багатства. Наприклад, у вас може бути багато обмежувальних переконань щодо грошей, які формувалися у вашій психіці довгі роки в результаті виховання або травмованих подій.

Відразу слід сказати, що переконання впливають на те, як ви дивитеся на гроші - як в кращу, так і в гіршу сторону. Ось якими вони можуть бути:

• Гроші - корінь усіх злий.
• Мені не сподобається життя багатої людини, у нього занадто багато проблем, а я вільний.
• Потрібно наполегливо працювати до старості, щоб стати багатим.
• Щоб заробити гроші, потрібні гроші.
• Щоб стати багатим, потрібно обманювати, брехати і красти.
• Я недостатньо розумний, щоб бути багатим.

Ці переконання глибоко вкорінюються в психіці і часто заважають приймати правильні фінансові рішення.

Фізичні відмовки

Це залежності, в яких ми самі винні. Наприклад, дивитися телевізор, сидіти в інтернеті без мети і сенсу, грати у відеоігри, імпульсивні покупки. Вони відволікають від думок про те, що можна стати забезпеченою людиною, тобто стають свого роду захисними механізмами.

Соціальні відмовки

Ці відмовки зазвичай формуються у вигляді фрази: «У мене немає потрібних зв'язків, щоб стати багатим». Певною мірою це може бути вірно, адже ті люди, з якими ви спілкуєтеся, визначають ваше мислення.

Тільки ось це все одно відмовка. Особливо в інформаційному світі, де при належній наполегливості можна познайомитися якщо і не з найбільшими бізнесменами, то хоча б з досить амбітними.

Вам потрібно припинити вибачати себе. Твердо вирішіть, що готові змінити своє мислення - це найправильніше, що можна зробити. І нехай підуть роки, але це окупиться сповна.

Як навчитися керувати грошима

Почніть вести бюджет

Це основа. Бюджет - це не тільки облік доходів і витрат, а й план з відкладання грошей і вкладення інвестицій.

Багато фінансових експертів вважають, що бюджет потрібно вести за принципом 60/30/10:

• 60% доходу повинні піти на ваші потреби;
• 30% доходу повинні піти на ваші бажання;
• 10% доходу потрібно відкласти.

Втім, якщо ви хочете стати фінансово незалежним, потрібно поставити себе в більш складні умови. Наприклад, бюджет може мати вигляд 50/10/40 і навіть 50/5/45. Все залежить від умов вашого життя, від доходів і витрат.

Звичайно, потрібно не тільки вести облік, а й управляти своїми фінансами. Наступна інформація саме про це.

Мінімізуйте щомісячні витрати

Це має стати звичкою. Раз на тиждень задумуйтеся про те, які витрати можна скоротити. При цьому важливо бути в хорошому настрої і не вважати, що ви йдете на жертви. Перетворите процес на гру.

Ось три ключових питання, які допоможуть дотримуватися цього правила:

• Мені дійсно це потрібно?
• Чи можу я обійтися без цього?
• Які у мене варіанти?

Відкладайте гроші

Чим більше грошей у вас відкладено, тим сильніше ваше фінансове становище. Щоб правильно налаштувати своє мислення, ставте собі такі запитання:

• Чому я хочу почати економити?
• Чому це важливо для мене?
• Які довгострокові наслідки такої звички?

Детальніше про це поговоримо трохи пізніше.

Витрачайте виключно свої гроші

Як би реклама не запевняла вас у вигідності чергової кредитної пропозиції, навіть якщо виникне необхідність нею скористатися - підходьте до неї виважено.

Брати в борг і розпоряджатися чужими грошима багато розуму не треба. Ця звичка призводить до неправильного мислення, а то і в боргову яму. На цю тему ми також поговоримо пізніше.

Створіть фінансову подушку

Під фінансовою подушкою слід розуміти таку суму грошей, на яку ви могли б прожити протягом 6 місяців, у разі якщо втратите роботу або втратите всі джерела доходу. Цей час потрібен не тільки для пошуку нової зайнятості, а й для пошуку себе, розвитку навичок, навчання, читання.

Деякі люди створюють фінансову подушку якраз для того, щоб тимчасово відійти від справ і зайнятися саморозвитком або, наприклад, написати книгу. Це теж відмінне рішення, тільки пам'ятайте, що повернутися буде не дуже легко.

Розрахувати фінансову подушку досить легко, хоча деякі люди використовують довгі формули. З'ясуйте, скільки вам потрібно грошей, щоб прожити місяць - просто порахуйте витрати за останні півроку і виведіть середнє. Так ви отримаєте приблизний підсумковий результат.

Звичайно, фінансова подушка не враховує інфляцію, зростання цін і непередбачені обставини, тому правильніше приєднати до неї резервний фонд. Тут ви вільні вирішувати, чи потрібно створювати його і якщо так, то яка сума повинна бути в нього внесена.

Ставте фінансові цілі

Психологічно дуже важко відкладати гроші або економити, якщо у вас немає ніяких цілей. У голові постійно виникає питання: «Заради чого я так мучуся?». Не знайшовши відповідь, ви здаєтеся.

Тому ставте собі фінансові цілі. Ось приклади:

Стати фінансово незалежним

Це означає отримувати такий пасивний дохід, щоб стати незалежним від роботи. Ви можете звільнитися і спокійно жити на гроші, які справно надходять до вашої кишені.

Скільки вам потрібно грошей на місяць, щоб почуватися добре? Запишіть цю суму. Після цього почніть думати про те, що потрібно зробити, щоб отримати такий пасивний дохід.

Отримати фінансовий захист

Це проста мета: скільки грошей вам потрібно, щоб покривати всі свої щомісячні потреби і відкладати певну суму? Наприклад, ви заробляєте тисячу доларів, з яких відкладаєте щомісяця по двісті доларів. Решту витрачайте. Якщо цього вистачає, значить, ви фінансово захищені і в змозі себе прогодувати на даному етапі життя.

Отримати фінансову безпеку

Це певна сума грошей, яка дозволить вам не залежати від інших людей. Вона потрібна в тому випадку, якщо ви хочете, скажімо, поїхати в Індію на рік, щоб познайомитися там з культурою цієї країни і віддатися духовним практикам. Яка сума вам потрібна для цього, щоб звільнитися і не просити ні в кого грошей.

Ми раніше писали про фінансову подушку і резервний фонд. Це також цілі, які можна і потрібно собі ставити.

Для того щоб навчитися керувати грошима, потрібно почати їх відкладати. Цьому питанню ми присвятимо окремий розділ.

Як навчитися відкладати гроші

Ви відкладаєте гроші? Якщо так, то чи вважаєте, що можете збільшити цей відсоток? Ви економите там, де інші імпульсивно витрачають, а потім шкодують?

Це все питання, на які потрібно дати собі чесну відповідь прямо зараз. Звичку відкладати гроші розвинути дуже важко. І саме тому в світі так мало багатих людей. Це вимагає іншого роду мислення, яке призведе до зовсім інших рішень протягом дня.

Однак якщо ви хочете домогтися фінансової свободи, то перше, що повинні зробити - це почати відкладати частину доходу. Думати про те, що з ними робити, будете потім.

Щоб почати відкладати гроші, потрібно економити. Це не означає, що ваше життя відразу перетвориться на пекло: для цього зовсім не потрібно оголошувати голодування і їхати жити в ліс.

Створіть свій план відкладання грошей

Перш за все, встановіть досяжні цілі і зобов'язуйтеся відкладати певну частину грошей (або перераховувати в банк, якому довіряєте).

Вважається, що кожна людина, якщо вона працює, може відкладати 10% свого доходу. Не потрібно відразу різко завищувати це число, але спробуйте перейти на 15-20%.

Думайте економно

Кожен раз, коли ми чуємо про те, що людина ощадлива, то тут же починаємо вважати її скрягою. Часом це дійсно так, тому постарайтеся чітко визначити: що для вас означає ощадливість?

Наприклад, ощадливі люди схильні:

• Готувати вдома замість того, щоб замовляти їжу або обідати в ресторанах.
• Використовувати безкоштовні додатки замість платних.
• Займатися спортом на вулиці замість того, щоб купувати дорогі абонементи в спортзал. Деякі люди навіть мислять у дусі: «Якщо я куплю абонемент, то точно буду ходити в спортзал, щоб не було так прикро».
• Купувати хороший і при цьому не дорогий одяг (а такий є).
• Беруть книги в бібліотеці, а не купують їх.

Можливо, ви вважаєте, що важливо купувати книги, тому що любите займатися саморозвитком і просто читати. У такому випадку, не користуйтеся останньою порадою, це не аксіома.

В цілому, це всього лише кілька прикладів. Ми переконані, що ви зможете скласти особистий список, проаналізувавши свою поведінку за останній місяць. Подумайте про те, скільки грошей витрачали раніше даремно, після чого починайте їх відкладати. За рік набіжить пристойна сума (так, ми вже говорили, що накопичення - це довгий процес).

Розгляньте можливість працювати віддалено

Замість того щоб витрачати час і гроші на те, щоб дістатися до офісу, спробуйте переконати свого роботодавця, що зможете виконувати всю роботу і вдома (хоча б 1-2 дні на тиждень). Так ви заощадите, в тому числі і масу часу. Правда, врахуйте, що працювати вдома нелегко - доведеться навчитися себе мотивувати.

Займайтеся спортом, попереджаючи хвороби

Ми рідко про це думаємо, а варто було б. США переживає бум інтересу до спорту, оскільки медицина там настільки дорога, що може майже будь-кого зробити банкрутом, якщо він почне часто хворіти (страховка покриває не всі випадки).

Тому будьте розумнішими і ви. Організм так чи інакше зношується. Щоб уповільнити цей неприємний процес, потрібно займатися спортом і стежити за здоров'ям: піклуватися про тіло і свої зуби, кинути пити і курити, перейти на здорову їжу. Адже який сенс заробляти зараз багато грошей, якщо в підсумку ви все це витратите на лікування?

Як позбутися боргів

Наші поради спрямовані на те, щоб управлятися з грошима, які у вас є. Але що робити, якщо ви по вуха в боргах? Яка стратегія потрібна?

Використовуйте наступну програму з 7 кроків. Однак це не означає, що буде легко. Навіть навпаки. Будь-яке скрутне становище відрізняється тим, що спочатку потрібно змінити своє мислення, а не діяти за звичними алгоритмами.

1

Крок перший: визнайте наявність проблеми

Якщо ви більшу частину життя живете в боргах, це може стати звичкою і сформує паразитарне мислення. Від нього потрібно позбуватися якомога швидше.

Для початку відкрито визнайте наявність проблеми. Візьміть на себе повну відповідальність. Що б не сталося в минулому, ви так чи інакше винні в цьому. Вибачте за це. Ви отримали другий шанс і більше не допустите тих помилок.

Визнання проблеми допомагає формувати нове мислення і позбутися ниття і звинувачень.

2

Крок другий: проведіть інвентаризацію

Тут мається на увазі ось що: перерахуйте всі свої борги. Зі знанням приходить сила. Коли ви розумієте, кому і скільки повинні, то можете взяти себе в руки і приймати більш усвідомлені фінансові рішення.

Перерахуйте свої борги, починаючи з самого маленького і закінчуючи найбільшим. Потім чітко вирішите, скільки грошей будете виділяти на погашення щотижня або щомісяця.

Суть полягає в тому, щоб спочатку погасити найменші борги. Таким чином, ви скоротите кількість кредиторів. Це зніме стрес і дозволить сфокусуватися всього на декількох людях.

3

Крок третій: ліквідуйте все несуттєве

Починайте жити економно. Сядьте, трохи подумайте і складіть план того, в яких областях життя можна скоротити витрати.

Це один з найбільш неприємних етапів, але він необхідний. Припиніть себе жаліти і відмовтеся від непотрібних задоволень. Залиште найнеобхідніше. Не купуйте нічого, без чого не зможете вижити.

4

Крок четвертий: створіть реалістичний план витрат

Це бюджет, в якому ви встановлюєте щомісячні ліміти на категорії предметів і послуг. Важливо, щоб ви були суворі з собою. Варто один раз дати собі поблажку, як процес вийде з-під контролю. Ви і самі знаєте, як це відбувається.

5

Крок п'ятий: продайте все непотрібне

Давайте тепер розплатимемося з боргами, додавши трохи готівки в свою кишеню. Продавати потрібні речі - остання справа, а от від непотрібного можна позбутися без втрати самоповаги.

Складіть список таких речей. Ви здивуєтеся, але може набігти пристойна сума, якщо вдасться все це продати.

Таким чином, у вашій квартирі стане просторіше, що позитивно позначиться на якості мислення.

6

Крок шостий: подумайте, як збільшити свій дохід

На цьому етапі потрібно включити своє мислення на повну. Ймовірно, є деякі способи заробити щось швидко, не влаштовуючись на другу роботу.

Сядьте і запишіть список зі ста способів заробітку. Здається, це неможливо, але варто лише трохи порозкинути мізками, як з'ясується, що навколо маса можливостей.

У крайньому випадку - поговоріть зі своїм начальником. Можливо, він зможе дати додаткову роботу або допоможе знайти щось ще.

7

Крок сьомий: знайдіть підтримку

Поодинці з таким періодом життя впоратися нелегко. Тому попросіть підтримки у близьких людей. Поясніть їм, що потребуєте їх і що дуже хочете вибратися з боргової ями. Хтось із них, можливо, навіть допоможе знайти підробіток.

Книжки

Управління фінансами - дуже велика тема. Наступні книги нададуть вам велику кількість цінної інформації:

• "Гроші. Майстер гри "Тоні Роббінс.
• "Бізнес. Перезавантаження "Микола Мрочковський, Андрій Парабеллум.
• «Багатий тато, бідний тато» Роберт Кійосакі.
• «Найбагатша людина у Вавилоні» Джордж Клейсон.
• «Як влаштована економіка» Ха-Джун Чанг.
• «Шлях до фінансової свободи» Бодо Шефер.
• «Давай поговоримо про твої доходи і витрати» Карл Річардс.
• «10 секретів багатства» Адам Джексон.
• "Інвестиційна відповідь. Як захистити своє фінансове майбутнє "Деніел Голді, Гордон Мюррей.

Бажаємо вам удачі!

Сподобалася стаття? Приєднуйтесь до наших спільнот у соцмережах або каналу в Telegram і не пропускайте вихід нових корисних матеріалів:
Teleg   ВконтактеFacebook